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找新房
贷款买房已经越来越普遍了，买房的房贷利息除了受贷款金额和贷款年限影响外，还决定于贷款类型和还款方式。
常见的贷款类型包括商业贷款、公积金贷款和组合贷款三种。3种类型主要是利率的不同，商业贷款最高，公积金贷款最低，混合贷款是两者的混合利率折中。
一、什么是商业贷款、公积金贷款和组合贷款
1、商业贷款
银行按揭贷款，在没有存缴公积金或不符合公积金贷款条件的情况下，到银行用所购房产进行抵押贷款的方式。
2、公积金贷款
个人住房公积金连续缴满6个月及以上（每个城市可能规定不一样），向住房公积金管理中心申请抵押贷款的方式。
3、组合贷款
公积金和商业贷款的组合，贷款总额超过公积金贷款上限，差额可以继续申请商业贷款。
二、三种贷款方式的优缺点
1、商业贷款
（1）优势：
A、贷款额度高，首付压力小；
B、还款方式多样；
C、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。
D、不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。
（2）劣势：
A、影响后续购房贷款利率。有过商贷记录的，即便名下无房也被视为二套房；
B、利率有上浮，由于每个银行首付比例和利率上浮程度不同，选择商贷时，要多对比几家银行。
2、公积金贷款
（1）优势:
A、贷款利率低，产生的总利息少。
B、还款方式比较灵活，借款后如提前还款，可以选择部分或全部。
（2）劣势：
A、贷款上限额度比较低，首付压力大。
B、公积金购房数量限制多。
C、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要2-3个月的时间。很多楼盘和二手房业主拒绝使用公积金贷款。
3、组合贷款
（1）优势:贷款利率较为适中。
（2）劣势：
A、需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，准备材料较多，手续也比较繁琐。
B、流程时间较长，至少需要2-3个月。一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。
每种贷款都有自己的特点，买房贷款前，比较商业贷款利率、公积金贷款利率，然后用房贷计算器计算。选择最利于自己的贷款形式！合理评估好自己的资产情况及还款能力，结合自己的购房资质、贷款资质选择最优的贷款方式。总之，以省利息为主，首付压力为辅。
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